মানি লন্ডারিং বিরোধী এবং আপনার গ্রাহক সম্মতি সম্পর্কে জানুন বিবৃতি
প্রসপেরিয়া সিকিউরিটিজ গ্রুপ লিমিটেড
প্রসপেরিয়া সিকিউরিটিজ গ্রুপ লিমিটেড ("প্রসপেরিয়া") আর্থিক অখণ্ডতা এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতির সর্বোচ্চ মান বজায় রাখতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। বাংলাদেশ এবং অন্যান্য এখতিয়ারের লাইসেন্সপ্রাপ্ত সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতায় পরিচালিত একটি মার্কিন-ভিত্তিক আর্থিক পরিষেবা প্রতিষ্ঠান হিসেবে, প্রসপেরিয়া সমস্ত প্রযোজ্য AML এবং KYC নিয়ম মেনে চলে, যার মধ্যে রয়েছে মার্কিন সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC), ফিনান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক (FinCEN), অফিস অফ ফরেন অ্যাসেটস কন্ট্রোল (OFAC) এবং অংশীদার এখতিয়ারের প্রাসঙ্গিক নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি দ্বারা জারি করা নিয়ম।
এই AML/KYC নীতিমালায় মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসী অর্থায়ন, জালিয়াতি এবং অন্যান্য আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধে প্রসপেরিয়া কীভাবে গ্রাহকের তথ্য সংগ্রহ, যাচাই এবং প্রক্রিয়াজাত করে তা বর্ণনা করা হয়েছে।
১. AML/KYC সম্মতির জন্য তথ্য সংগ্রহ
বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা মেনে চলার জন্য, প্রসপেরিয়া নিম্নলিখিত বিভাগগুলির তথ্য সংগ্রহ এবং যাচাই করতে পারে:
- সরকার কর্তৃক জারি করা পরিচয়পত্র (পাসপোর্ট, আইডি কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স)
- আবাসিক ঠিকানার প্রমাণপত্র
- কর শনাক্তকরণ তথ্য
- তহবিলের উৎস এবং সম্পদের উৎস ঘোষণা
- কর্মসংস্থান বা ব্যবসার তথ্য
- গ্রাহকের ছবি, বায়োমেট্রিক তথ্য, অথবা ভিডিও-ভিত্তিক যাচাইকরণ (যখন প্রয়োজন)
- যথাযথ পরিশ্রম এবং অ্যাকাউন্ট পর্যবেক্ষণের সাথে প্রাসঙ্গিক আর্থিক রেকর্ড
সমস্ত তথ্য শুধুমাত্র নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং পরিষেবা প্রদানের উদ্দেশ্যে সংগ্রহ করা হয়।
2. পরিচয় যাচাইকরণ এবং গ্রাহকের যথাযথ পরিশ্রম (CDD)
প্রসপেরিয়া গ্রাহক সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ পরিচালনা করে:
- ইউএসএ প্যাট্রিয়ট আইনের প্রয়োজনীয়তা
- FinCEN গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম (CIP) নিয়ম
- OFAC নিষেধাজ্ঞার স্ক্রিনিং
- সীমান্তবর্তী কার্যকলাপের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য বিএসইসি এবং স্থানীয় নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা
গ্রাহকের ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে, অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন বা যাচাইকরণ পদ্ধতি সহ বর্ধিত ডিউ ডিলিজেন্স (EDD) প্রয়োজন হতে পারে।
৩. পর্যবেক্ষণ এবং প্রতিবেদনের বাধ্যবাধকতা
প্রসপেরিয়া গ্রাহক অ্যাকাউন্ট এবং লেনদেনের উপর ক্রমাগত নজরদারি প্রয়োগ করে যাতে চিহ্নিত করা যায়:
- সন্দেহজনক বা অস্বাভাবিক কার্যকলাপ
- কাঠামোগত বা ফাঁকি দেওয়ার ধরণ
- উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থা বা সত্তা
- পরিচিত আর্থিক প্রোফাইলের সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ লেনদেন
- যেখানে আইনত প্রয়োজন, প্রসপেরিয়া সন্দেহজনক কার্যকলাপ প্রতিবেদন (SAR) দায়ের করে এবং নিম্নলিখিত বিষয়গুলিতে সহযোগিতা করে:
- FinCEN সম্পর্কে
- এসইসি
- OFAC
অংশীদার প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে বাংলাদেশের প্রাসঙ্গিক নিয়ন্ত্রকরা
প্রসপেরিয়া গ্রাহকদের কাছে কোনও SAR বা সম্পর্কিত প্রতিবেদন দাখিল করা হয়েছে কিনা তা প্রকাশ করে না।
৪. তথ্য ভাগাভাগি এবং গোপনীয়তা
প্রসপেরিয়া গ্রাহকের তথ্য বিক্রি করে না।
নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে শুধুমাত্র তথ্য ভাগ করা যেতে পারে:
- অনুমোদিত এজেন্ট বা পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে পরিচয় যাচাইকরণ, লেনদেন প্রক্রিয়াকরণ, বা সম্মতি কার্যক্রম সমর্থন করে
- বাংলাদেশে অংশীদার আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে শুধুমাত্র অ্যাকাউন্ট পরিচালনা, নিষ্পত্তি, পুনর্মিলন এবং নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদনের জন্য
- আইন অনুসারে প্রয়োজনে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ বা আইন প্রয়োগকারী সংস্থার সাথে
সমস্ত তথ্য ভাগাভাগি সীমিত, আনুপাতিক এবং প্রাসঙ্গিক গোপনীয়তা এবং ডেটা-সুরক্ষা বিধিমালার সাথে সম্পূর্ণরূপে সঙ্গতিপূর্ণ।
৫. ডেটা সুরক্ষা এবং অ্যাক্সেস নিয়ন্ত্রণ
গ্রাহকদের তথ্য সুরক্ষিত রাখার জন্য প্রসপেরিয়া শিল্প-গ্রেড সুরক্ষা প্রোটোকল ব্যবহার করে, যার মধ্যে রয়েছে:
- এনক্রিপ্ট করা ডেটা ট্রান্সমিশন এবং নিরাপদ স্টোরেজ
- মাল্টি-লেয়ার অ্যাক্সেস নিয়ন্ত্রণ এবং প্রমাণীকরণ
- কার্যকলাপ লগ এবং অডিট ট্রেইল
- সংবেদনশীল তথ্যে সীমিত অ্যাক্সেস
শুধুমাত্র নির্ধারিত সম্মতি দায়িত্বপ্রাপ্ত অনুমোদিত কর্মীরা AML/KYC ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারবেন।
৬. গ্রাহকের দায়িত্ব
গ্রাহকরা এর জন্য দায়ী:
- সঠিক এবং হালনাগাদ তথ্য প্রদান
- সময়মতো যাচাইকরণের অনুরোধের জবাব দেওয়া
- পরিবর্তন ঘটলে ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য আপডেট করা
প্রয়োজনীয় তথ্য প্রদানে ব্যর্থতার ফলে নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা মেনে চলা নিশ্চিত করার জন্য প্রক্রিয়াকরণ বিলম্ব, অ্যাকাউন্টের কার্যকারিতার উপর বিধিনিষেধ, অথবা পরিষেবা স্থগিত করা হতে পারে।
৭. নীতিমালার আপডেট
প্রসপেরিয়া এই AML/KYC নীতিটি আপডেট করতে পারে যাতে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি প্রতিফলিত হয়:
- নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার পরিবর্তন
- সম্মতি পদ্ধতিতে উন্নতি
- অপারেশনাল বা ক্রস-বর্ডার ফ্রেমওয়ার্কের আপডেট
সমস্ত আপডেট প্রসপেরিয়ার অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে পোস্ট করা হবে।
